Wat is een bankrun?

De economische verklarende woordenlijst geeft de volgende definitie voor een bankrun:

'Een bankrun vindt plaats wanneer de klanten van een bank vrezen dat de bank insolvent wordt. Klanten haasten zich naar de bank om hun geld zo snel mogelijk op te nemen om verlies te voorkomen. Federal Deposit Insurance heeft het fenomeen van bankruns beëindigd. "

Simpel gezegd, een bankrun, ook wel bekend als een ren op de bankis de situatie die zich voordoet wanneer de klanten van een financiële instelling al hun deposito's tegelijkertijd opnemen of kort na elkaar uit angst voor de solvabiliteit van de bank, of het vermogen van de bank om haar lange termijn vast te houden onkosten. Het is in wezen de angst van de bankklant om zijn geld te verliezen en het wantrouwen in de duurzaamheid van de bankactiviteiten die leidt tot een massale terugtrekking van activa. Om beter te begrijpen wat er tijdens een bankrun gebeurt en wat de implicaties zijn, moeten we eerst begrijpen hoe bankinstellingen en klantendeposito's werken.

Wanneer u geld stort bij een bank, doet u die storting over het algemeen op een rekening voor direct opvragen, zoals een betaalrekening. Met een direct opvraagbare rekening heeft u het recht om uw geld op elk moment van de rekening af te halen, dat wil zeggen op elk moment. In een banksysteem met fractionele reserve is de bank echter niet verplicht al het geld op de girale rekeningen als contant geld in een kluis te bewaren. In feite houden de meeste bankinstellingen op elk moment slechts een klein deel van hun vermogen contant aan. In plaats daarvan nemen ze dat geld en geven het uit in de vorm van leningen of investeren het op een andere manier in andere rentedragende activa. Hoewel banken wettelijk verplicht zijn om een ​​minimum aan deposito's bij de hand te hebben, ook wel een reserveverplichting genoemd, die vereisten zijn over het algemeen vrij laag in vergelijking met hun totale deposito's, in het algemeen in het bereik van 10%. Een bank kan dus op elk moment slechts een klein deel van de deposito's van haar klanten op verzoek uitbetalen.

Het systeem van direct opvraagbare deposito's werkt redelijk goed, tenzij een groot aantal mensen vraagt ​​om hun geld tegelijkertijd van de bank en over de reserve te halen. Het risico van een dergelijke gebeurtenis is over het algemeen klein, tenzij er een reden is voor bankklanten om te geloven dat geld niet langer veilig is bij de bank.

De enige oorzaken die nodig zijn om een ​​bankrun te laten plaatsvinden, zijn de geloof dat een bank het risico loopt op insolventie en de daaropvolgende massale opnames van de bankdeposito's. Dat wil zeggen dat het feit of het risico van insolventie reëel is of wordt waargenomen niet noodzakelijkerwijs van invloed is op de uitkomst van de run op de bank. Naarmate meer klanten uit angst hun geld opnemen, neemt het reële risico op insolventie of wanbetaling toe, wat alleen maar tot meer opnames leidt. Als zodanig is een bankrun meer een gevolg van paniek dan van een reëel risico, maar wat kan beginnen als louter angst kan snel een echte reden voor angst opleveren.

Een ongecontroleerde bankrun kan leiden tot het faillissement van een bank of wanneer er meerdere banken bij betrokken zijn, een paniek in het bankwezen, wat in het ergste geval kan leiden tot een economische recessie. Een bank kan proberen de negatieve effecten van een door een bank gerunde bank te vermijden door het contante geldbedrag dat een klant kan opnemen, te beperken tijd, opnames tijdelijk geheel opschorten of geld lenen van andere banken of de centrale banken om de vraag naar.

Tegenwoordig zijn er andere voorzieningen om te beschermen tegen bankruns en faillissement. Zo zijn de reserveverplichtingen voor banken over het algemeen toegenomen en zijn centrale banken georganiseerd om als laatste redmiddel snelle leningen te verstrekken. Misschien wel het belangrijkste is het opzetten van depositoverzekeringsprogramma's zoals de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), opgericht tijdens de Grote Depressie als reactie op bankfaillissementen die de economische crisis verergerden. Het doel was om de stabiliteit in het banksysteem te behouden en een zeker vertrouwen te wekken. De verzekering blijft vandaag bestaan.